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L’essentiel à retenir : Prévoyance dentiste
la CARCDSF verse 113,22 € par jour, mais seulement à compter du 91e jour, et elle coupe le versement dès que vous reprenez le fauteuil, même à temps partiel. Trois délais déclaratifs peuvent en plus vous faire perdre vos droits. Le cadre complet est dans notre guide de la protection sociale des libéraux de santé.
Testez vos connaissances sur la prevoyance du chirurgien-dentiste
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Que verse la CARCDSF a un chirurgien-dentiste arrete 100 jours ?
Votre caisse vous couvre, sur le papier. Ce que la plupart des praticiens découvrent au premier arrêt long, ce n’est pas le montant. C’est le calendrier, et la liste des situations où le versement s’arrête net.
Combien toucheriez-vous si vous vous arrêtiez demain ?
Nous calculons l’écart entre votre BNC réel et ce que verse la CARCDSF, charges de cabinet comprises. Étude gratuite, sous 24 heures ouvrées.
Ce que verse la CARCDSF, et à partir de quand
L’indemnité journalière est forfaitaire. Elle ne regarde ni votre BNC, ni vos charges, ni le nombre de fauteuils de votre cabinet.
| Période d’arrêt | Qui paie | Combien |
|---|---|---|
| Jours 1 à 90 | La CARCDSF ne verse rien | 0 € |
| À partir du jour 91 | CARCDSF | 113,22 € par jour |
| Sur 365 jours indemnisés | CARCDSF | 41 325,30 € |
| Durée maximale | CARCDSF | 3 ans continus, ou 3 ans cumulés |
Source : CARCDSF, indemnités journalières, taux 2026 pour les chirurgiens-dentistes.
Faites le calcul sur un arrêt réaliste. Une intervention chirurgicale suivie d’une rééducation, cent jours au total. Dix jours seulement sont indemnisés, soit 1 132,20 €. C’est la totalité de ce que la caisse versera.
La caisse n’ouvre les droits qu’au praticien qui cotise à ce régime, qui est à jour de ses cotisations et qui reste inscrit au tableau du Conseil de l’ordre. Si des cotisations restent dues, le versement ne prend effet qu’au 31e jour suivant leur règlement, et sans aucun rattrapage sur la période écoulée.
La reprise, même partielle, arrête tout
C’est la particularité de la CARCDSF, et elle change tout dans la façon de construire un contrat privé. Le paiement des indemnités cesse dans six situations.
« Soit en cas de reprise de l’activité même partielle. »
Cessation du paiement des indemnités journalières, CARCDSF, 2026.
Traduisez pour votre agenda. Vous revenez trois demi-journées par semaine pour ne pas perdre votre patientèle. Le versement s’arrête, en totalité, alors que votre chiffre d’affaires est encore au tiers de la normale. Là où d’autres caisses de santé prévoient une indemnité de reprise réduite, celle-ci n’en prévoit aucune.
Exigez une indemnité maintenue en cas de reprise à temps partiel, calculée sur la perte réelle d’activité. Sans cette clause, votre contrat s’alignera sur la caisse et vous forcera au choix impossible : rester arrêté pour être payé, ou revenir et tout perdre. Faites écrire le mécanisme noir sur blanc avant de signer.
Les cinq autres causes d’arrêt sont le décès, la liquidation de la retraite, la radiation du régime invalidité-décès, l’échéance des trois ans, et la décision de la commission d’inaptitude. Cette commission statue à tout moment sur l’existence d’une incapacité professionnelle totale et permanente, seuil qui conditionne le passage à la rente d’invalidité.
Voir les modalités de la rente d’invalidité, CARCDSF, 2026.
Votre contrat vous paie-t-il si vous reprenez à mi-temps ?
Envoyez-nous vos conditions générales. Nous relisons la clause de reprise, la définition de l’invalidité et les exclusions, ligne à ligne et sans frais.
Trois délais qui peuvent vous coûter vos droits
La CARCDSF indemnise sur déclaration, pas sur constat. Trois échéances méritent d’être notées quelque part avant d’en avoir besoin.
| Situation | Le délai à tenir | Ce que vous perdez si vous le dépassez |
|---|---|---|
| Premier arrêt long | Déclaration en recommandé au plus tard 90 jours après la fin des 90 premiers jours d’arrêt | Droits ouverts seulement au 1er jour du mois civil suivant la réception |
| Rechute pour la même pathologie en moins d’un an | Certificat reçu par la caisse sous 30 jours | Le bénéfice de la suppression de carence |
| Cotisations restant dues | Régler avant l’arrêt | Versement décalé au 31e jour suivant le règlement, sans rétroactivité |
Source : CARCDSF, date d’effet et cas particulier des chirurgiens-dentistes, 2026.
Un nouvel arrêt pour la même pathologie survenu moins d’un an après le précédent supprime le délai de carence : le versement reprend dès le premier jour. C’est la seule mécanique favorable du régime, et elle se perd si le certificat arrive au-delà de trente jours. Le fonctionnement du régime obligatoire des praticiens libéraux est détaillé sur ameli.fr.
Votre plateau technique ne s’arrête pas
Le montant à assurer se calcule sur deux colonnes. Votre revenu d’un côté, les charges fixes du cabinet de l’autre. Chez un chirurgien-dentiste, la seconde colonne est la plus lourde du secteur libéral de santé.
Loyer ou crédit des locaux, location financière de l’unit et du panoramique, salaire de l’assistante, contrat de maintenance, logiciel métier, stérilisation, RCP, cotisations URSSAF et CARCDSF appelées sur l’année précédente. Tout cela continue de tomber pendant que le fauteuil reste vide.
La situation. Le docteur Le Guen, chirurgien-dentiste installé près de Rennes, déclare 95 000 € de BNC. Son cabinet coûte 2 900 € par mois de charges fixes, assistante et leasing du plateau technique compris.
L’arrêt. Syndrome du canal carpien opéré, cinq mois loin du fauteuil. La CARCDSF verse à partir du 91e jour, soit 113,22 € par jour pendant deux mois environ, autour de 3 400 € par mois.
Le dénouement. Les trois premiers mois, il ne touche rien de sa caisse et paie 8 700 € de charges de cabinet sur sa trésorerie personnelle. Ensuite, une fois les charges du mois réglées, il lui reste 500 € pour vivre. Une garantie frais professionnels aurait pris ces 2 900 € à sa place, dès le 15e jour.
Souscrivez la garantie frais professionnels séparément de la garantie de revenu, et calibrez-la sur vos charges réelles relevées au bilan. Descendez la franchise à 15 ou 30 jours, puisque la caisse ne couvre rien avant le 91e jour. L’effet de l’arrêt sur vos cotisations est détaillé dans notre guide de l’arrêt maladie en profession libérale.
Ce qui sépare deux contrats de prévoyance dentiste
Le tarif se regarde en dernier. Cinq lignes décident de ce que vous toucherez.
| Ce que vous devez vérifier | La version qui vous protège | La version qui vous laissera seul |
|---|---|---|
| Franchise en maladie | 15 ou 30 jours, pour couvrir le trou avant le 91e jour | 90 jours, donc un doublon avec la caisse |
| Reprise à temps partiel | Indemnité maintenue au prorata de la perte d’activité | Versement arrêté, comme à la CARCDSF |
| Définition de l’invalidité | Appréciée sur l’exercice de l’art dentaire | Appréciée sur toute activité professionnelle |
| Invalidité partielle | Rente déclenchée dès 16 ou 33 % de taux | Incapacité totale et permanente exigée, comme la caisse |
| Frais professionnels | Garantie distincte, calibrée sur vos charges de bilan | Forfait symbolique inclus dans l’indemnité |
Source : grille de comparaison Monsieur Courtier, appliquée aux contrats du marché en 2026.
La ligne de l’invalidité mérite une attention particulière chez vous. Une main qui perd en précision met fin à l’exercice sans constituer une incapacité totale et permanente au sens du régime. Un contrat qui recopie la définition de la caisse ne servira donc à rien dans la situation la plus probable.
« La commission d’inaptitude statue à tous moments sur l’existence de l’incapacité professionnelle totale et permanente. »
Indemnités journalières, CARCDSF, 2026.
Quatre paramètres commandent ensuite la cotisation. Le revenu à garantir, qui fixe l’indemnité journalière. La franchise, qui pèse lourd quand on descend à 15 jours. Votre âge à la souscription, qui fige le tarif de départ. Votre état de santé déclaré enfin, car un antécédent tu au questionnaire peut faire tomber le contrat au moment du sinistre.
Les cotisations se déduisent de votre bénéfice imposable dans le cadre de la loi Madelin. La limite se calcule sur votre BNC et le plafond de la Sécurité sociale.
Cabinet de courtage indépendant en métropole rennaise, nous traitons la protection sociale des libéraux de santé comme une spécialité, avec une lecture métier des conditions générales.
- Chiffrage de l’écart entre votre BNC réel et le forfait CARCDSF
- Clause de maintien de l’indemnité en cas de reprise à temps partiel
- Définition de l’invalidité rapportée à l’exercice de l’art dentaire
- Garanties croisées entre associés si vous exercez en SCM, SEL ou SPFPL
Les autres professions de santé relèvent de caisses différentes, avec des calendriers qui leur sont propres. Voir nos guides dédiés au médecin libéral et au kinésithérapeute libéral.
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Dites-nous votre BNC, vos charges de cabinet et votre mode d’exercice. Nous mettons plusieurs compagnies en concurrence et nous vous remettons une recommandation écrite. Sans engagement.
Prix d’une prévoyance chirurgien-dentiste : exemples de budgets par âge
La cotisation d’une prévoyance chirurgien-dentiste dépend de quatre paramètres : votre âge à la souscription, le montant d’indemnités journalières à garantir, la franchise choisie et les options (frais généraux du cabinet, rente d’invalidité professionnelle, capital décès). Les dentistes sont classés dans une catégorie de risque plus élevée que la plupart des libéraux (main, épaule, dos, vue). Pour vous donner un ordre de grandeur, voici des fourchettes mensuelles indicatives pour un profil non-fumeur, sans antécédent médical déclaré, qui garantit 220 € par jour d’indemnités, une rente d’invalidité et un capital décès de 200 000 €.
| Âge à la souscription | Formule essentielle | Formule équilibrée | Formule complète |
|---|---|---|---|
| 30 ans | 95 à 135 € | 135 à 185 € | 185 à 255 € |
| 40 ans | 130 à 180 € | 180 à 250 € | 250 à 340 € |
| 50 ans | 200 à 275 € | 275 à 380 € | 380 à 520 € |
Fourchettes mensuelles indicatives 2026, données à titre d’exemple, hors surprimes médicales et hors options. Les tarifs des compagnies évoluent chaque année et votre prime dépend de votre profil : consultez-nous pour la dernière version des tarifs, sur devis nominatif.
Trois niveaux de contrat, et ce qui les sépare
| Garantie | Essentielle | Équilibrée | Complète |
|---|---|---|---|
| Franchise maladie / accident | 30 jours / 3 jours | 15 jours / 3 jours | 7 ou 15 jours / 0 jour |
| Indemnités journalières | 220 € par jour jusqu’à 1 095 jours | 220 € par jour jusqu’à 1 095 jours, avec indexation | 220 € par jour, indexées, versées aussi en mi-temps thérapeutique |
| Rente d’invalidité | Barème « toute profession », à partir de 66 % | Barème professionnel, dès 33 % | Barème croisé professionnel / fonctionnel, dès 15 ou 33 %, avec garantie spécifique de la main |
| Frais généraux permanents | Non | 50 % des charges fixes du cabinet | 100 % des charges fixes, assistante et leasing du plateau technique compris, 12 à 24 mois |
| Décès | Capital 200 000 € minoré de moitié | Capital 200 000 € | Capital 200 000 €, rente éducation, rente de conjoint |
| Exonération des cotisations en arrêt | Non | Oui | Oui |
| Pour qui | Collaborateur, début d’activité, budget serré | Titulaire installé, la formule la plus souscrite | Cabinet avec plateau technique lourd et famille à protéger |
Structure type des contrats de prévoyance Madelin distribués par le cabinet ; les intitulés et les seuils varient d’une compagnie à l’autre.
Prévoyance chirurgien-dentiste sans questionnaire de santé : ce qui existe vraiment
Aucun contrat sérieux ne s’engage sans connaître votre état de santé. En revanche, la plupart des compagnies proposent des formalités médicales allégées : une simple déclaration de bonne santé ou un questionnaire de quelques questions, sans examen, tant que vous restez sous un plafond d’indemnités journalières et de capital décès, et en général avant 45 ou 50 ans. Au-delà, un questionnaire détaillé et parfois des examens s’imposent. Notre rôle est de choisir la compagnie dont le seuil de formalités allégées couvre votre besoin, et de vous éviter une souscription tardive : plus vous souscrivez tôt, plus la prime est basse et plus les formalités sont simples.
Une fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat (article L113-8 du Code des assurances) : la compagnie ne verse rien au moment du sinistre et conserve les cotisations. Un antécédent déclaré se traduit au pire par une exclusion ciblée ou une surprime, jamais par un refus de payer.
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Questions fréquentes
Combien verse la CARCDSF à un chirurgien-dentiste arrêté ?
113,22 € par jour en 2026, à compter du 91e jour d’arrêt, soit 41 325,30 € sur 365 jours indemnisés. Rien n’est versé pendant les 90 premiers jours.
Combien de temps la caisse verse-t-elle ses indemnités ?
Trois ans au maximum, en période continue ou cumulée, à partir de la date d’effet de la prestation. Le versement cesse aussi en cas de liquidation de la retraite ou de radiation du régime invalidité-décès.
Puis-je reprendre à mi-temps en gardant mes indemnités ?
Non. La CARCDSF arrête le paiement en cas de reprise de l’activité, même partielle. Seul un contrat privé prévoyant une indemnité de reprise proportionnelle permet de revenir progressivement sans perdre tout revenu de remplacement.
Sous quel délai déclarer un arrêt de travail à la CARCDSF ?
La déclaration de cessation d’activité et l’arrêt de travail partent en recommandé avec accusé de réception, au plus tard dans les 90 jours suivant la fin des 90 premiers jours d’arrêt. Passé ce terme, les droits ne s’ouvrent qu’au premier jour du mois civil suivant la réception.
Y a-t-il une carence en cas de rechute ?
Non. Si un nouvel arrêt survient pour la même pathologie moins d’un an après le précédent, le délai de carence disparaît et le versement reprend dès le premier jour. Le certificat doit parvenir à la caisse dans les 30 jours.
Que se passe-t-il si je ne suis pas à jour de mes cotisations ?
Le bénéfice des indemnités ne prend effet qu’au 31e jour suivant le règlement des sommes dues, sans aucun rattrapage sur la période écoulée. Rester inscrit au tableau du Conseil de l’ordre est également exigé.
Intervenez-vous ailleurs qu’à Rennes ?
Oui. Le cabinet est installé à La Mézière, à dix minutes de Rennes, et reçoit sur rendez-vous. Les études se traitent aussi par visioconférence et signature électronique, partout en Bretagne et au-delà.
Courtier en assurances de personnes : mutuelle, prévoyance et protection sociale
Courtier associé du cabinet Monsieur Courtier à Rennes, Thomas suit la protection sociale des professions libérales de santé : prévoyance, complémentaire santé, garanties croisées entre associés et arbitrages Madelin. Approche multi-compagnies et indépendante, cabinet inscrit à l’ORIAS sous le n° 24005258, sous le contrôle de l’ACPR.
Votre étude de protection sociale, gratuite et sous 24 heures
Dites-nous votre profession et votre situation. Nous calculons l'écart entre vos revenus et ce que verse votre caisse, puis nous mettons plusieurs compagnies en concurrence. Cabinet indépendant à Rennes, inscrit à l'ORIAS sous le n° 24005258. Sans engagement.