Testez vos connaissances sur la multirisque professionnelle
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Qu'est-ce que la multirisque professionnelle ?
L’essentiel à retenir :
- Un contrat tout-en-un. La MRP regroupe en une seule police la protection des locaux, du matériel et des marchandises.
- Deux briques de socle. Elle inclut la responsabilité civile exploitation et la protection des biens.
- Les pertes d’exploitation. Souvent en option, elles maintiennent le résultat après un sinistre qui stoppe l’activité.
- Indispensable dès qu’il y a des biens. Pas toujours obligatoire par la loi, mais exigée par la plupart des baux commerciaux.
- Calibrée par notre cabinet. Nous l’ajustons via notre assurance multirisque professionnelle à Rennes.
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Qu’est-ce que la multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle est un contrat unique qui rassemble plusieurs garanties pour protéger à la fois les biens et l’activité d’une entreprise. Plutôt que de cumuler des contrats séparés, l’entreprise centralise sa protection en une seule police.
Elle s’adresse aux commerçants, artisans, professions libérales et TPE-PME disposant d’un local, de matériel ou de stock. C’est le socle de protection des biens, en complément de la responsabilité civile professionnelle.
La responsabilité civile exploitation couvre les dommages causés aux tiers du fait de l’activité quotidienne (un client qui chute dans le local, par exemple). Elle est intégrée à la plupart des MRP. Source : economie.gouv.fr.
Quelles garanties contient une MRP ?
Une multirisque professionnelle combine des garanties de base et des options. Le socle couvre les dommages aux biens et la responsabilité civile, les options renforcent la protection selon l’activité.
- Incendie, dégâts des eaux, tempête : protection des locaux et du contenu.
- Vol et vandalisme : matériel et marchandises.
- Bris de glace et bris de machine : vitrines, équipements.
- RC exploitation : dommages causés aux tiers.
- Pertes d’exploitation : maintien du résultat après un sinistre.
| Garantie | Ce qu’elle couvre | Statut |
|---|---|---|
| Dommages aux biens | Locaux, matériel, stock | Socle |
| RC exploitation | Dommages aux tiers | Socle |
| Pertes d’exploitation | Perte de marge après sinistre | Souvent en option |
| Bris de machine | Équipements techniques | Option |
Source : pratiques de marché du courtage, France Assureurs (2026).
« Le sinistre incendie ou dégât des eaux ne détruit pas seulement des murs : il interrompt l’activité, et c’est souvent là que se joue la survie de l’entreprise. »
Guide assurance des entreprises, Service-public.fr (2025).
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La MRP est-elle obligatoire ?
La multirisque professionnelle n’est pas imposée par la loi pour la plupart des activités. En revanche, le bail commercial l’exige presque toujours, et certaines professions réglementées imposent des garanties spécifiques.
Même sans obligation légale, exercer sans MRP revient à faire reposer tout l’outil de travail sur la trésorerie de l’entreprise en cas de coup dur. Pour les indpendants, voir aussi la question du prix de la multirisque professionnelle.
Vérifiez la clause de votre bail commercial avant de souscrire : elle fixe souvent un niveau minimal de garantie. Nous alignons le contrat sur cette exigence tout en évitant les doublons, via notre étude gratuite.
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Cas pratique : un dégât des eaux qui ferme la boutique
La situation. Une fleuriste installée à Rennes loue un local commercial et a souscrit une multirisque professionnelle avec garantie pertes d’exploitation.
Le sinistre. Une fuite à l’étage inonde la boutique : mobilier, stock de fleurs et chambre froide sont endommagés, et le magasin reste fermé trois semaines. Les dégâts matériels atteignent 18 000 €.
L’issue. La MRP indemnise les biens détruits et, grâce aux pertes d’exploitation, compense la marge perdue pendant la fermeture. L’entreprise traverse le sinistre sans puiser dans sa trésorerie.
Questions fréquentes : multirisque professionnelle
Quelle différence entre MRP et RC Pro ?
La RC Pro couvre les dommages causés aux tiers dans le cadre de la prestation. La MRP protège en plus vos propres biens et votre activité. Elles sont complémentaires.
La MRP couvre-t-elle le télétravail ?
Le matériel professionnel utilisé à domicile peut être couvert sous conditions. Il faut le déclarer, car l’assurance habitation ne le prend pas en charge.
Le stock est-il assuré à sa valeur ?
Oui, à condition de bien déclarer la valeur des marchandises. Une sous-déclaration entraîne une réduction de l’indemnité en cas de sinistre.
Peut-on ajouter la protection juridique ?
Oui, la protection juridique professionnelle est une option fréquente qui couvre les frais de litige liés à l’activité.
La MRP est-elle adaptée à un auto-entrepreneur ?
Oui dès qu’il y a du matériel, du stock ou un local. Pour une activité de pur service sans bien, la RC Pro seule peut suffire.
Combien coûte une multirisque professionnelle ?
De 400 à 2 500 € par an selon l’activité et les biens. Le détail figure dans notre article dédié au prix de la MRP.
Expert en Responsabilité Civile Professionnelle
Courtier spécialisé en RC Pro et assurances des entreprises, Nicolas accompagne les indépendants, commerçants et dirigeants dans la protection de leur activité. Entouré d’une équipe de 3 courtiers experts, il met son savoir-faire au service d’un conseil clair et personnalisé.