Optimisez la quotité de votre assurance de prêt à deux
Une bonne répartition de quotité protège chaque emprunteur au juste coût. Nous étudions votre situation et chiffrons l’option idéale, gratuitement et sous 48 h.
Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?
La quotité désigne le pourcentage du capital emprunté garanti sur chaque assuré. Sur un emprunt à deux, la somme des quotités doit être au minimum de 100 %, mais elle peut monter jusqu’à 200 % pour une couverture maximale.
En cas de sinistre garanti, l’assureur rembourse la part du capital correspondant à la quotité de la personne concernée. C’est donc un paramètre central, qui pèse autant sur la protection que sur le coût de l’assurance.
La quotité est la fraction du capital assurée par tête. Une quotité de 100 % sur un emprunteur signifie que la totalité du capital restant dû est remboursée par l’assureur si le sinistre le concerne. Voir economie.gouv.fr.
Comment répartir la quotité à deux ?
Trois répartitions reviennent le plus souvent. Le choix dépend de l’écart de revenus entre les co-emprunteurs et du niveau de sécurité recherché.
| Répartition | Protection | Coût | Profil adapté |
|---|---|---|---|
| 50 / 50 | Minimale (100 % total) | Le plus bas | Revenus équilibrés, budget serré |
| 100 / 100 | Maximale (200 % total) | Le plus élevé | Sécurité totale du conjoint survivant |
| 70 / 30 | Pondérée selon revenus | Intermédiaire | Écart de revenus marqué |
Source : pratiques de marché du courtage, France Assureurs — 2026.
Avec une quotité 100/100, si l’un des deux décède, le capital restant dû est intégralement remboursé et le conjoint survivant n’a plus aucune mensualité. C’est la protection la plus sûre, au prix d’une cotisation plus élevée.
« Le choix de la quotité est un arbitrage patrimonial autant qu’un arbitrage de prix : il engage la situation du conjoint survivant sur toute la durée du prêt. »
— Guide de l’assurance emprunteur, Service-public.fr — 2025.
Quelle quotité choisir pour votre couple ?
Un courtier indépendant calcule la répartition la plus protectrice selon vos revenus et chiffre l’impact sur le coût, gratuitement.
L’impact de la quotité sur le coût
Plus la quotité totale est élevée, plus l’assurance coûte cher. Passer de 100 % à 200 % de couverture totale augmente mécaniquement la cotisation, puisque deux têtes sont pleinement garanties.
L’enjeu est de trouver l’équilibre entre sécurité et budget. C’est là qu’une délégation d’assurance prend tout son sens, car elle permet souvent une couverture 100/100 pour un prix proche d’un contrat groupe en 50/50.
Une quotité 50/50 réduit la facture, mais en cas de décès d’un co-emprunteur, seule la moitié du capital est remboursée. Le survivant reste redevable de l’autre moitié, ce qui peut peser lourd sur un seul revenu.
Calez la quotité sur la part de revenus de chacun dans le foyer. Si l’un assure 70 % des revenus, une quotité plus forte sur sa tête protège mieux l’équilibre du ménage. Nous modélisons ces scénarios lors de l’étude pour votre assurance de prêt à Rennes.
Nous déterminons la quotité la plus protectrice au meilleur coût selon votre couple et vos revenus.
- Simulation de plusieurs répartitions chiffrées
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Questions fréquentes — quotité d’assurance
Quelle quotité minimale impose la banque ?
La banque exige une couverture totale d’au moins 100 % du capital. À deux, cela peut être réparti librement, par exemple 50/50 ou 60/40.
Peut-on assurer 100 % sur chaque tête ?
Oui. Une quotité 100/100, soit 200 % au total, offre la protection maximale : le capital est intégralement remboursé si l’un des deux est touché.
La quotité se modifie-t-elle en cours de prêt ?
Lors d’une substitution ou d’une renégociation, vous pouvez ajuster la quotité. C’est l’occasion de la réaligner sur votre situation actuelle.
Une personne seule a-t-elle une quotité ?
Oui, mais elle est forcément de 100 %, puisqu’un seul emprunteur doit couvrir l’intégralité du capital.
La quotité 100/100 double-t-elle le prix ?
Elle l’augmente nettement sans forcément le doubler, car le tarif dépend aussi de l’âge et du profil de chaque assuré.
Comment choisir la bonne quotité ?
En fonction de l’écart de revenus et du niveau de sécurité voulu pour le survivant. Un courtier modélise les scénarios pour trancher.
Cabinet de courtage indépendant à Rennes. Courtier en Assurances et Financements
Basé en métropole rennaise, Monsieur Courtier accompagne particuliers, professionnels et dirigeants dans la sécurisation de leurs projets de vie. Notre approche multi-compagnies et indépendante garantit des contrats négociés au plus juste, sans conflit d’intérêt. Inscrit à l’ORIAS sous le n° 24005258, le cabinet intervient sur l’ensemble du marché : assurance emprunteur, mutuelle santé, IARD particuliers, prévoyance, financement immobilier et professionnel.