Testez vos connaissances sur le prêt relais
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À quoi sert un prêt relais ?
L’essentiel à retenir :
- Principe. Le prêt relais permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien.
- Avance. La banque avance une partie de la valeur du bien à céder, souvent 60 à 80 %.
- Durée courte. Il dure 12 à 24 mois et se rembourse en une fois à la vente de l’ancien bien.
- Bien calibré. Une estimation réaliste évite un achat-vente sous pression et le cumul de deux financements.
- Comparaison. Étudiez les montages via notre courtier en crédit à Rennes.
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Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit immobilier de courte durée qui finance l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien. La banque vous avance une partie de la valeur du logement que vous mettez en vente, puis vous remboursez ce capital dès que la vente est conclue.
Il s’adresse aux propriétaires qui achètent un nouveau logement sans attendre d’avoir trouvé un acquéreur pour le précédent. La durée est généralement de douze à vingt-quatre mois.
La quotité est le pourcentage de la valeur estimée du bien à vendre que la banque accepte d’avancer, souvent entre 60 et 80 %. Plus la marge de sécurité est grande, plus le risque d’invendu est couvert. Source : service-public.fr.
Comment fonctionne le remboursement ?
Pendant la durée du prêt relais, vous ne remboursez le plus souvent que les intérêts, voire rien si les intérêts sont différés. Le capital avancé est soldé en une fois, le jour de la vente de l’ancien bien.
| Type de montage | Principe | Pour qui |
|---|---|---|
| Relais sec | Avance seule, sans nouveau prêt | Nouveau bien moins cher que l’ancien |
| Relais adossé | Avance + prêt amortissable | Nouveau bien plus cher |
| Relais avec franchise totale | Aucune mensualité le temps de vendre | Trésorerie tendue |
Source : ANIL et service-public.fr (2026).
« Le prêt relais repose sur une estimation réaliste du bien à vendre : surestimer son logement est le principal piège de ce montage. »
Guide du financement immobilier, ANIL (2025).
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Quels risques et comment les éviter ?
Le principal risque est de ne pas vendre dans les délais. Si l’ancien bien ne trouve pas preneur avant l’échéance, vous cumulez deux financements. Une estimation prudente et un prix de vente cohérent avec le marché limitent ce risque.
Avant de vous lancer, validez votre budget global avec notre calcul de capacité d’emprunt et intégrez les frais de notaire du nouvel achat.
Faire estimer son bien trop haut gonfle l’avance, mais retarde la vente. Mieux vaut une estimation réaliste et une quotité prudente que deux crédits qui se chevauchent.
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Cas pratique : changer de maison à Rennes
La situation. Marie et Paul trouvent la maison idéale à 320 000 € alors que leur appartement actuel, estimé 240 000 €, n’est pas encore vendu. Ils ne veulent pas laisser passer le bien.
Le calcul. La banque avance 70 % de l’appartement, soit 168 000 € de prêt relais, complétés par un prêt amortissable pour le reste : c’est un montage relais adossé. Pendant la période, ils ne paient que les intérêts du relais.
Le résultat. L’appartement se vend en 8 mois à un prix réaliste. Le capital du relais est soldé d’un coup et il ne reste que le prêt amortissable. Une estimation prudente leur a évité de cumuler durablement deux crédits.
Questions fréquentes : prêt relais
Combien la banque avance-t-elle ?
En général 60 à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, pour garder une marge de sécurité.
Quelle est la durée d’un prêt relais ?
Le plus souvent douze mois renouvelables une fois, soit vingt-quatre mois maximum.
Que se passe-t-il si je ne vends pas à temps ?
Vous pouvez négocier une prolongation, baisser le prix de vente ou, en dernier recours, transformer le relais. D’où l’importance d’une estimation réaliste.
Paie-t-on des mensualités pendant le relais ?
Selon le montage, vous payez les intérêts, ou rien si la franchise est totale, le capital étant soldé à la vente.
Peut-on cumuler prêt relais et nouveau prêt ?
Oui, c’est le relais adossé : l’avance finance une partie, un prêt amortissable complète pour un bien plus cher.
Un courtier est-il utile pour un prêt relais ?
Oui. Il compare les banques, optimise la quotité et sécurise les conditions de sortie.
Cabinet de courtage indépendant à Rennes. Courtier en Assurances et Financements
Basé en métropole rennaise, Monsieur Courtier accompagne particuliers et investisseurs dans le financement de leurs projets immobiliers. Notre approche multi-banques et indépendante garantit des montages négociés au plus juste. Inscrit à l’ORIAS sous le n° 24005258.