Prévoyance BTP : ce que touchent salariés, artisans et dirigeants en 2026

Vos droits ne dépendent pas de votre métier, mais de votre statut

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Salarié du BTPArtisan ou indépendantChef d'entreprise

Un salarié, un artisan et un chef d'entreprise du bâtiment n'ont ni les mêmes droits, ni les mêmes montants. Choisissez votre cas : vous n'aurez que les chiffres qui vous concernent.

Publié le 26 avril 2026·Mis à jour le 12 octobre 2026

Compagnon, chef d’équipe ou patron d’une entreprise de gros œuvre, vous cotisez à la prévoyance BTP chaque mois sans jamais voir la couleur de la garantie. Le jour d’une chute d’échafaudage, la question devient brutale : combien entre sur le compte, et pendant combien de temps ? Ce guide de la prévoyance BTP donne les montants 2026 pour les trois collèges, avec des calculs posés, puis ce qu’il manque.

Prévoyance BTP : qui est couvert, et par quel régime ?

La prévoyance BTP conventionnelle, gérée par PRO BTP, couvre tous les salariés du bâtiment et des travaux publics : ouvriers, ETAM et cadres. Les conventions collectives imposent une protection de base pour chaque collège, et l’institution BTP-Prévoyance, membre du groupe PRO BTP, la gère. Le chef d’entreprise non salarié en est exclu.

Trois régimes cohabitent. Les ouvriers relèvent du régime national de prévoyance des ouvriers (RNPO), créé par l’accord du 31 juillet 1968. Les ETAM, pour employés, techniciens et agents de maîtrise, ont un régime de base distinct, plus généreux sur l’invalidité. Les cadres cumulent l’obligation interprofessionnelle de 1,50 % et le régime de branche.

Source : PRO BTP, panorama prévoyance, édition de janvier 2026. Régime de base, avant options choisies par l’employeur.

Le tableau dit l’essentiel. Un ETAM est mieux protégé qu’un ouvrier sur tous les risques. Et l’ouvrier invalide de catégorie 1 ne touche rien du régime de branche. C’est le trou le plus large de tout le dispositif, et le moins connu.

Arrêt maladie dans le BTP : maintien de salaire et relais au 91e jour

Pendant les 90 premiers jours d’arrêt, c’est l’employeur qui maintient le salaire de l’ouvrier, pas la prévoyance PRO BTP. Après 3 jours de carence, il verse 100 % du salaire du 4e au 48e jour, puis 75 % du 49e au 90e jour. Il faut 3 mois d’ancienneté, ou 1 mois avant 25 ans.

En accident du travail ou maladie professionnelle, pas de carence. Si l’arrêt dépasse 30 jours, le salaire est maintenu à 100 % du 1er au 90e jour. Si l’arrêt est plus court, l’ouvrier touche 90 % jusqu’au 15e jour puis 100 % jusqu’au 30e, selon la fiche de la DREETS sur la convention des ouvriers du bâtiment.

Au 91e jour, BTP-Prévoyance verse des indemnités journalières complémentaires. Pour un ouvrier en maladie, elles portent le total à 75 % du salaire de base, indemnités de la Sécurité sociale comprises. Celles-ci valent 50 % du salaire journalier de base, dans la limite de 42,97 € par jour pour un arrêt prescrit depuis le 1er juillet 2026, d’après ameli.

« Les obligations conventionnelles du Bâtiment et des Travaux publics prévoient, pour tout arrêt de travail supérieur à 90 jours, le versement d’indemnités journalières complémentaires à celles de la Sécurité sociale, à partir du 91e jour. »

PRO BTP, panorama des garanties de prévoyance des salariés, BTP-Prévoyance, 2026

Traduit en euros pour un maçon payé 2 500 € brut par mois : rien les 3 premiers jours, son salaire plein jusqu’au 48e jour, puis 1 875 € brut par mois. Sur un arrêt de six mois, il perd environ 625 € brut par mois dès la septième semaine. Le prêt immobilier, lui, ne baisse pas.

Invalidité catégorie 2 : combien touchez-vous avec PRO BTP ?

Un ouvrier invalide de catégorie 2 touche deux sommes. La Sécurité sociale verse 50 % de son salaire annuel moyen des dix meilleures années, et BTP-Prévoyance ajoute une rente de 10 % de son salaire brut annuel. Le total reste nettement sous son ancien salaire net.

La pension de la Sécurité sociale est encadrée. En 2026, elle va de 338,31 € à 2 002,50 € par mois en catégorie 2, et plafonne à 1 201,50 € en catégorie 1, selon les montants de référence publiés par ameli. La catégorie 3 ajoute une majoration pour tierce personne de 1 298,44 €.

Rente invalidité PRO BTP : le calcul pour un ouvrier à 2 500 € brut

Voici ce que verse la prévoyance PRO BTP à un ouvrier marié, un enfant à charge, payé 2 500 € brut par mois, soit 30 000 € de salaire brut annuel. Son salaire annuel moyen sur ses dix meilleures années est de 27 000 €. Il est classé en catégorie 2 après une maladie de la vie privée.

Source : PRO BTP, panorama prévoyance 2026 et ameli, montants 2026. Calcul Monsieur Courtier, régime de base sans option.

Trois paramètres changent le résultat. En catégorie 1, la Sécurité sociale verse 30 % et le régime ouvrier rien : notre maçon tomberait à 675 € par mois. Après un accident du travail, la rente se calcule sur le taux d’incapacité, sous déduction de la rente AT/MP, et rien n’est dû sous 26 %. Pour un ETAM ou un cadre, la notice remise par l’employeur fait foi.

Notre position est simple : pour un ouvrier, la vraie menace n’est pas la catégorie 2, c’est la catégorie 1. Un dos usé qui interdit le port de charges sans interdire tout travail, et le revenu est divisé par trois.

Capital décès PRO BTP : montant et délai de versement

Le capital décès de la prévoyance PRO BTP pour un ouvrier s’exprime en salaires de référence, pas en pourcentage du salaire. Avec 6,71 € par SR depuis le 1er juillet 2025, le minimum va de 5 032,50 € pour un célibataire à 36 905 € pour un ouvrier marié avec trois enfants. Un décès par accident du travail ajoute un an de salaire.

Source : PRO BTP, panorama prévoyance 2026, SR à 6,71 € au 1er juillet 2025.

Ce capital s’ajoute au capital décès de la Sécurité sociale, fixé à 4 009 € depuis le 1er avril 2026 selon ameli. Le régime verse aussi une rente éducation de 10 % du salaire brut annuel par enfant, jusqu’à 18 ans ou 25 ans en études. Le conjoint touche une rente plafonnée à 12 % du salaire, pensions de réversion comprises.

Pour une famille rennaise avec un enfant, cela fait 34 204 € de capital au total. Un prêt immobilier de 180 000 € n’est pas soldé avec ça. Seule l’assurance emprunteur le couvre, et c’est une autre ligne à vérifier.

Délai de versement : ce qui fait vraiment traîner

Le délai court à partir du dossier complet, pas du décès. L’employeur transmet une attestation de présence, de salaire et de paiement. La famille ajoute l’acte de décès, une pièce d’identité, le RIB, le livret de famille et les justificatifs pour les enfants.

Ensuite, la notice d’information du RNPO fixe le calendrier. Les rentes de conjoint et d’éducation sont versées au plus tard 30 jours après réception des pièces. Pour le capital, le bénéficiaire a 3 mois pour choisir entre capital et rente. La demande se prescrit 2 ans après le décès.

Artisan ou TNS du bâtiment : ce que PRO BTP ne couvre pas

Un artisan à son compte, un gérant majoritaire de SARL ou un micro-entrepreneur du second œuvre n’est pas couvert par la prévoyance BTP conventionnelle. Elle protège ses compagnons, pas lui. Il relève de la Sécurité sociale des indépendants, beaucoup moins généreuse.

Son indemnité journalière vaut 1/730e de son revenu annuel moyen des trois dernières années, après 3 jours de carence. Elle plafonne à 65,84 € par jour en 2026, soit environ 1 975 € par mois au maximum, d’après la page ameli des artisans et commerçants. Sous 4 582 € de revenu annuel moyen, elle est nulle.

En invalidité, deux pensions existent. L’incapacité au métier verse 30 % du revenu moyen des dix meilleures années, entre 530,21 € et 1 201,50 € par mois. L’invalidité totale et définitive verse 50 %, entre 747 € et 2 002,50 €. Aucune rente de branche ne s’ajoute.

Pour combler l’écart, trois réglages comptent dans un contrat individuel :

• le montant des indemnités journalières, calé sur l’écart réel et pas sur un pourcentage théorique ;
• la franchise, de 3, 15, 30 ou 90 jours, sachant qu’une franchise longue vide le contrat sur un métier physique ;
• la définition de l’invalidité, professionnelle ou fonctionnelle, car seule la première vous indemnise quand vous ne pouvez plus tenir votre métier.

Employeur du BTP : vos obligations de prévoyance en 2026

Tout employeur du BTP doit affilier ses salariés au régime de prévoyance BTP de chaque collège, et cotiser. Pour les ouvriers, le taux de référence est de 2,59 % du salaire, dont 1,72 % à la charge de l’employeur et 0,87 % pour le salarié. Votre appel de cotisations donne le taux exact appliqué.

Pour les cadres, l’accord national interprofessionnel du 17 novembre 2017 impose une cotisation patronale de 1,50 % de la tranche A, affectée en priorité au décès. Soit au minimum 720,90 € par an et par cadre en 2026, sur un plafond annuel de 48 060 €. L’article 1er de l’accord sur Legifrance prévoit la sanction : sans contrat, l’employeur doit lui-même trois plafonds annuels aux ayants droit, soit 144 180 €.

Deuxième point à jour depuis le 1er janvier 2025 : les catégories objectives. Un régime réservé aux cadres, ou différencié entre collèges, doit reposer sur les critères du décret du 30 juillet 2021. L’acte qui l’instaure (accord, référendum ou décision unilatérale) doit être à jour et remis par écrit aux salariés. Sinon, l’URSSAF peut retirer l’exonération de cotisations sociales.

Troisième point, la décision unilatérale de l’employeur (DUE) quand le régime va au-delà du minimum conventionnel. Elle liste les bénéficiaires, les garanties et la répartition des cotisations. Un acte incomplet expose au redressement, sur plusieurs années.

Prévoyance BTP : régime PRO BTP ou contrat complémentaire ?

La prévoyance BTP conventionnelle n’est pas en concurrence avec un contrat complémentaire : il est obligatoire, et le complément se pose par-dessus. La vraie question est de savoir où se trouve le trou, selon votre profil. Le régime de base peut aussi être renforcé par des options PRO BTP, de 77,5 % à 85 % du salaire en indemnités journalières.

Source : PRO BTP, panorama prévoyance 2026 et ameli. Analyse Monsieur Courtier, cabinet de courtage à Rennes.

Un courtier ou un contrat en direct chez PRO BTP ? PRO BTP vend aussi des contrats individuels aux artisans, dont l’offre « Prévoyance Coups Durs » avec des indemnités de 12 à 188 € par jour, selon son panorama des garanties artisan. C’est une offre parmi d’autres. Notre travail consiste à la mettre face à celles du marché, définition de l’invalidité en tête.

Portabilité de la prévoyance BTP après un départ

Un salarié du BTP qui quitte son entreprise et touche le chômage garde sa prévoyance PRO BTP gratuitement, jusqu’à 36 mois. La loi n’impose que 12 mois. Le maintien s’arrête dès la reprise d’un emploi ou le départ à la retraite.

Le socle légal est l’article L. 911-8 du Code de la sécurité sociale : maintien gratuit pendant le chômage, dans la limite de la durée du dernier contrat et de 12 mois. Les partenaires sociaux du BTP sont allés plus loin, et la formation professionnelle dans le secteur ouvre aussi le droit.

« Dans ce cas, le maintien des garanties est accordé pour une période maximale de 36 mois de date à date à compter de la date de fin du contrat de travail. »

PRO BTP, panorama prévoyance, règles de portabilité BTP-Prévoyance, 2026

Cas particulier : le salarié licencié pendant un arrêt de travail, ou reconnu invalide hors catégorie 1, garde ses garanties sans limite de durée. À condition de ne reprendre aucune activité rémunérée et de toucher des prestations de BTP-Prévoyance. Au-delà, ETAM et cadres peuvent adhérer à titre individuel, en payant.

Si vous quittez le salariat pour vous installer à votre compte, la portabilité ne vous suit pas. Le jour de l’immatriculation, vous n’avez plus de prévoyance du tout. C’est le moment de signer votre propre contrat, avant le premier chantier.

Questions fréquentes

La prévoyance BTP est-elle obligatoire ?

Oui. Les conventions collectives du bâtiment et des travaux publics imposent une prévoyance de base pour les ouvriers, les ETAM et les cadres. L’employeur affilie ses salariés à BTP-Prévoyance et cotise, pour les ouvriers 2,59 % du salaire dont 1,72 % à sa charge. Le chef d’entreprise non salarié n’est pas concerné et doit se couvrir à titre individuel.

Combien touche un ouvrier du BTP en arrêt maladie ?

Après 3 jours de carence, l’employeur maintient 100 % du salaire du 4e au 48e jour, puis 75 % jusqu’au 90e jour, avec 3 mois d’ancienneté. Au 91e jour, PRO BTP verse des indemnités qui portent le total à 75 % du salaire de base, indemnités de la Sécurité sociale comprises.

Quel est le montant de la rente invalidité PRO BTP ?

Pour un ouvrier, la rente de base vaut 10 % du salaire brut annuel en invalidité de catégorie 2 ou 3, avec un minimum de 2 684 € par an. Elle est majorée de 5 % par enfant à charge. Elle s’ajoute à la pension de la Sécurité sociale, dans la limite de 85 % du salaire brut. En catégorie 1, le régime ouvrier ne verse rien.

Quel est le montant minimum du capital décès PRO BTP ?

Pour un ouvrier, le capital minimum est de 750 salaires de référence, soit 5 032,50 € pour un célibataire sans enfant. Avec un conjoint, il passe à 3 500 SR, soit 23 485 €, et à 30 195 € avec un ou deux enfants à charge. Le capital décès de la Sécurité sociale, 4 009 € en 2026, s’y ajoute.

Quel est le délai de versement du capital décès PRO BTP ?

Le délai part de la réception du dossier complet par BTP-Prévoyance, pas de la date du décès. Les rentes de conjoint et d’éducation sont versées au plus tard 30 jours après réception des pièces. Le bénéficiaire du capital dispose de 3 mois pour choisir entre capital et rente. La demande doit être faite dans les 2 ans.

Un artisan peut-il être couvert par PRO BTP ?

Pas par le régime conventionnel des salariés. L’artisan, le gérant majoritaire et le micro-entrepreneur relèvent de la Sécurité sociale des indépendants, dont les indemnités plafonnent à 65,84 € par jour en 2026. PRO BTP vend des contrats individuels aux artisans, comme d’autres assureurs : un courtier les compare sur la franchise et la définition de l’invalidité.

Combien de temps dure la portabilité de la prévoyance PRO BTP ?

Jusqu’à 36 mois avec PRO BTP, contre 12 mois au minimum légal prévu par l’article L. 911-8 du Code de la sécurité sociale. Le maintien est gratuit tant que l’ancien salarié est indemnisé par l’assurance chômage ou suit une formation dans le BTP. Il s’arrête à la reprise d’un emploi ou au départ en retraite.

Que risque un employeur du BTP qui ne cotise pas pour ses cadres ?

L’accord national interprofessionnel du 17 novembre 2017 impose 1,50 % de la tranche A à la charge de l’employeur. S’il n’a pas souscrit de contrat, il doit verser lui-même aux ayants droit d’un cadre décédé un capital de trois plafonds annuels de la Sécurité sociale, soit 144 180 € en 2026.